人力资源和社会保障部等相关部委宣布，自12月15日起，个人养老金制度在全国范围内实施。农业银行迅速行动，精心筹备，将如期在全国37家分行全面启动个人养老金服务。

　　推广个人养老金制度是国家发展多层次、多支柱养老保险体系的重要举措。农业银行深入践行二十届三中全会关于“养老金融”工作的战略部署，时刻牢记“金融为民”初心使命，高质量服务个人养老金业务推广。现已全面开放个人养老金资金账户开立、资金缴存、领取，以及个人养老储蓄、理财产品、保险产品、公募基金等金融产品的交易、咨询等服务。后续会紧跟政策要求，适时将国债纳入产品范围，积极引入特定养老储蓄、指数基金等产品，优化支取政策等。

　　为方便公众办理个人养老金业务，农业银行打通了柜面、移动PAD、手机银行、微银行等服务渠道，搭建起线上线下联动互通的矩阵式服务体系。

　　下一步，农业银行将聚焦个人养老金服务需求，切实践行金融惠民，全力做实服务内涵、做精服务流程，做好消费者权益保护工作，助力构建更为完善的养老金融体系。

参考资料

　　个人养老金是什么，有什么作用？

　　个人养老金是以账户制为基础，由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，是养老第三支柱的重要组成部分，与基本养老保险(第一支柱，社会公共养老金)、企业年金或职业年金(第二支柱，由单位和职工共同缴纳)共同组成我国多层次、多支柱养老保障体系的“三大支柱”。公众可以选择农业银行，开立一个个人养老金资金账户，自行缴存、自由投资、自享收益、自担风险，并享受国家给予的个人所得税优惠政策福利。个人养老金作为我国完善养老保障体系的重要举措，可以为公众在基本养老保险、企业(职业)年金之外再增加一份个人积累，让养老生活更有保障、更有质量。

　　参加个人养老金服务应符合哪些前提条件？

　　一是身份条件。按照人社部相关要求，参加个人养老金服务必须是城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的参保人。

　　二是合规条件。和开立普通银行账户一样，应该符合反洗钱、实名制等监管要求和农业银行有关规章制度，不能存在相关异常开户行为。

　　个人养老金资金账户有哪些特点和优势？

　　一是账户开立的“唯一性”。公众只能选择一家符合条件的商业银行，经人社部信息平台核验通过后，开立名下唯一一个个人养老金账户。

　　二是账户性质的“特殊性”。该账户是特殊专用Ⅱ类户，农业银行可提供Ⅱ类户实体卡(网点柜面开立)、Ⅱ类电子账户(其他渠道开立)两种产品供公众自由选择。但不同于普通Ⅱ类户，该账户资金的转入、领取、投资等不受金额限制，使用起来更加方便。此外，农业银行提供免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费等优惠。

　　三是账户缴存的“自由性”。该账户每自然年缴存上限为12000元，但可以按月、分次或按年度自由缴存，不限制缴存频率、单次缴存金额等，不强制逐年或逐月连续缴存等。

　　四是账户运行的“封闭性”。该账户封闭运行，账户内资金可以是活期存款形式，也可以用于购买符合监管规定的个人养老金产品。除此之外，不支持任何支取、转账等其他金融功能。在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，以及患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或正在领取最低生活保障金等其他国家规定的情形等任一条件的，才可以申请领取个人养老金。

　　五是账户投资的“自主性”。公众可自主决定上述大类资产配置方案和投资计划，包括但不限于投资品种、投资金额、交易频率等，但要自担投资风险。

　　六是个税缴纳的“优惠性”。在缴存环节，个人向该账户的缴存，在综合所得或经营所得中据实扣除，即“抵扣税基”；在领取环节，单独按照3%的税率缴纳个人所得税。

　　为什么要参加个人养老金服务？

　　一是个人养老金是提升养老质量的有效补充。当前，我国已步入中度老龄化社会。未来，基本养老保险金可能不足以满足人们对于高质量养老生活的追求，个人养老金投入可以成为一个重要补充。

　　二是可以节约个人所得税支出。以当年缴存额12000元计算，当年即可最多节约5400元个人所得税支出(按照最高税率45%计算)。

　　三是可投资产品的“聚光灯效应”。个人养老金是国家养老保障体系的重要组成部分，其可投资产品要经过金融监管部门确定，准入严格、运作规范。

　　如何在农业银行开立个人养老金资金账户？

　　农业银行提供线上、线下多渠道开户方式。

　　线下渠道需携带有效身份证件，到农业银行网点柜面开立个人养老金资金账户实体卡，或者扫描网点移动PAD二维码开立电子账户。也可按照相关规定，委托他人、在职单位开立资金账户。

　　线上渠道可提前准备好有效身份证件和六大国有商业银行任意一张Ⅰ类借记卡(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等)，登陆农业银行手机银行，依次点击“全部-投资-养老专区-个人养老金”，按操作提示便捷开立电子账户，或直接搜索“个人养老金”进入操作。还可以关注“中国农业银行”微信公众号，点击“在线服务-业务大厅-投资-个人养老金”，或关注“中国农业银行微银行”微信公众号，点击“业务大厅-投资-个人养老金”，按操作提示在线开立电子账户。

　　个人养老金资金账户如何缴存？

　　农业银行支持以下途径缴存资金：柜面转账或现金存入、手机银行缴存或转账、个人网银转账等。

　　个人养老金资金账户里的资金如何使用？

　　账户里的资金将以活期存款的形式留存，享受活期利息。公众可自主选择购买符合规定的个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金等金融产品(后续将适时纳入国债，并积极引入特定养老储蓄、指数基金等产品)，自主决定投资计划。